„კაპიტალის ბაზრის განვითარება ხელს შეუწყობს ბანკებს უფრო მეტი ბიზნესის დაფინანსებაში“ - ინტერვიუ ბაზისბანკის გენერალურ დირექტორთან

„კაპიტალის ბაზრის განვითარება ხელს შეუწყობს ბანკებს უფრო მეტი ბიზნესის დაფინანსებაში“ - ინტერვიუ ბაზისბანკის გენერალურ დირექტორთან

access_time2020-12-04 11:00:03

საბანკო სექტორის გამოწვევებზე, ეროვნული ბანკის მიერ გადადგმულ ნაბიჯებზე, ლარის გაუფასურების გავლენაზე, ჩინური კაპიტალის როლზე და სხვა მნიშვნელოვან თემებზე „კომერსანტთან“ „ბაზისბანკის“ გენერალურმა დირექტორმა დავით ცაავამ ისაუბრა.


-რა არის დღეს მთავარი გამოწვევები, რომლებიც საქართველოს საბანკო სექტორის წინაშე დგას და როგორ აპირებს „ბაზისბანკი“ გამოწვევებთან გამკლავებას?



ისევე როგორც მთელს მსოფლიოში, ქართული საბანკო სისტემისთვისაც მთავარი გამოწვევა უდაოდ არის ეპიდემია და მასთან დაკავშირებული პრობლემები, რომელიც პირველ რიგში გამოიხატება ჰორეკა სექტორების ფუნქციონირების დროებით შეჩერებაში, შემცირებულ ეკონომიკურ აქტივობაში, სავალდებულო ხასიათის შეზღუდვებში, რაც საბოლოო ჯამში იწვევს ქვეყნის მთლიანი შიდა პროდუქტის კლებას.



ჩვენი ჰოლდინგის (ბანკი, სადაზღვევო და სალიზინგო კომპანიები), მიზანს წარმოადგენს ბიზნესის მხარდაჭერა, ჩვენი მომხმარებლების საქმიანობასთან დაკავშირებული რისკების სიღრმისეული შესწავლა და მათთან ერთად ამ რთული პერიოდის გადალახვა. ბაზისბანკის საქმიანობის 27 წლის მანძილზე, ჩვენ არაერთი კრიზისი და დაბრკოლება გადავლახეთ. ამ გამოცდილებამ დაგვანახა, რომ სწორედ რთულ პერიოდში ბიზნესის მხარდაჭერა და სირთულეების ერთობლივი ძალისხმევით გადალახვა აყალიბებს საიმედო, პარტნიორულ ურთიერთობას. სწორედ ამ ბაზისზე შენდება გრძელვადიანი ურთიერთსასარგებლო თანამშრომლობა.


-საბანკო სექტორი ერთ-ერთი ყველაზე განვითარებული სექტორია საქართველოში, თუმცა საინტერესოა, თუ არსებობს ამ სექტორში რაიმე სახის სისტემური პრობლემა?


-საბედნიეროდ, საბანკო სექტორის განვითარებამ და განვლილი წლების, მათ შორის, 2008 წლის კრიზისის გამოცდილებამ, საბანკო სექტორში თავი მოუყარა საკმარის ცოდნას, თუ როგორ უნდა ვმართოთ ფინანსური ინსტიტუტები მინიმალური დანაკარგებით და ამავე დროს უზრუნველვყოთ ჩვენი მომხმარებლების, დეპოზიტარებისა და აქციონერების ინტერესების დაცვა. სექტორი საკმაოდ მომზადებული შეხვდა ამ კრიზისს და საბედნიეროდ, არანაირი სისტემური ხასიათის პრობლემა დღეს არ გვაქვს.


ადგილობრივი ბირჟისა და ზოგადად, კაპიტალის ბაზრის განვითარების პირობებში გაიზრდება თუ არა კონკურენცია საბანკო სექტორში? ფულის მოზიდვის ალტერნატიული მექანიზმის გაჩენა შეიძლება თუ არა საბანკო სექტორისთვის ერთგვარ გამოწვევად იქცეს?



მიმაჩნია, რომ კაპიტალის ბაზრის განვითარება ხელს შეუწყობს ბანკებს უფრო მეტი ბიზნესის დაფინანსებაში. ბირჟის განვითარება გარკვეულწილად უწესებს მაღალ მოთხოვნებს მის წევრებს, რაც უპირველეს ყოვლისა გამოიხატება გამართული კორპორაციული მართვის კულტურის დანერგვაში, ეს კი თავის მხრივ, უფრო მარტივსა და უსაფრთხოს გახდის ბანკებისთვის მათთან თანამშრომლობას. რაც უფრო კარგად იქნება კაპიტალიზებული კომპანია და რაც მეტი წყარო ექნება ბიზნეს კაპიტალის მოსაზიდად, მით უფრო დაბალი იქნება მისი დაფინანსების რისკი.


-რამდენად არის ფინანსებზე ხელმისაწვდომობის პრობლემა საქართველოში?



-მიმაჩნია, რომ ქვეყანაში პრობლემას წარმოადგენს არა ფინანსებზე ხელმისაწვდომობა, არამედ ზომიერად კაპიტალიზებული და ფინანსურად გამართული პროექტების სიმცირე. თუკი პროექტი არ არის სათანადოდ მომზადებული, გათვლილი და არ არის საკმარისი თანხა ინვესტირებული დამფუძნებლების მხრიდან, ცხადია, რომ ის ბანკის ნდობას ვერ მოიპოვებს, რაც სამწუხაროდ, ხშირად ფასდება როგორც ფინანსებზე ხელმისაწვდომობის პრობლემა. რეალურად ეს გახლავთ შედეგი, ხოლო მიზეზი უფრო სიღრმისეულია. უნდა ვიმსჯელოთ არა მხოლოდ შედეგზე, არამედ პრობლემის გამომწვევ მიზეზებზეც.



-არსებობს თუ არა რაიმე განსაკუთრებული მიდგომა, რომლითაც covid 19-ის პირობებში უმკლავდებით კრიზისებს?


-რთულია რაიმე განსაკუთრებულ მიდგომებზე საუბარი, როდესაც საქმე ეხება მსოფლიო მასშტაბის პანდემიას, რომლის სრულფასოვნად მართვა და შედეგების პროგნოზირება საკმაოდ ძლიერი ეკონომიკის მქონე ქვეყნებმაც კი ვერ შეძლეს. ჩვენი მთავარი ამოცანა გახლავთ, უპირველეს ყოვლისა, ჰოლდინგის თანამშრომლების ჯანმრთელობაზე ზრუნვა და ისეთი გარემოს შექმნა, რომლის დროსაც უზრუნველყოფილი იქნება ბიზნესის უწყვეტი განვითარება და ჩვენი მომხმარებლებისთვის მათ საჭიროებებზე მორგებული პროდუქტებისა და მომსახურების მიწოდება. დღეს, ისე როგორც არასდროს, ნათელი გახდა, თუ რაოდენ მნიშვნელოვანია თანამედროვე ტექნოლოგიების განვითარება საბანკო სექტორში. მომხმარებლების მნიშვნელოვანი ნაწილი გადავიდა დისტანციურ სერვისებზე, რაც უდაოდ გამოწვევაა ქართული ბანკებისთვის. ჩვენ წლებია მნიშვნელოვან ინვესტიციებს ვახორციელებთ ციფრული არხების განვითარებაში. არც მიმდინარე წელი ყოფილა გამონაკლისი - ბანკმა მნიშვნელოვნად გაზარდა ძალისხმევა თანამედროვე ტექნოლოგიების დანერგვასა და მომხმარებლის კომფორტზე ორიენტირებული სერვისების შეთავაზების მხრივ.



-როგორ ფიქრობთ, რამდენად სწორად უმკლავდება ეროვნული ბანკი კრიზისის პერიოდში არსებულ გამოწვევებს და როგორ შეაფასებდით მის მიერ გადადგმულ ნაბიჯებს (SWAP გარიგებები, კონსერვაციის ბუფერისა და პილარ 2-ის ბუფერის ნაწილის გაუქმება, რეფინანსირების განაკვეთის შემცირება) კომერციული ბანკების დასახმარებლად?



-ეროვნული ბანკის ერთ-ერთ ამოცანას წარმოადგენს ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველყოფა, რომლის ფარგლებშიც ვხედავთ, რომ მუდმივად ხდება, როგორც ახალი რეგულაციების დაწესება, რაც ხშირ შემთხვევაში განსხვავებული პოზიციების დაფიქსირების საბაბი ხდება ფართო საზოგადოებაში, ასევე, საჭიროების დროს ფინანსური ინსტიტუტების მხარდაჭერა საკმარისი ლიკვიდობით და კაპიტალის ბუფერების დროებითი შემცირების გზით. ვფიქრობ, რომ ეროვნული ბანკისა და კომერციული ბანკების ერთობლივი ძალისხმევის შედეგი გახლავთ ის, რომ ქართული საბანკო სისტემა არის გამორჩეული მთელ რეგიონში, როგორც სტაბილურობით, ასევე განვითარების მაღალი დონით.



-საერთაშორისო ბანკების მხრიდან საქართველოს ბაზრით დაინტერესება ყოველწლიურად უფრო და უფრო მცირდება, თქვენი აზრით რა არის ამის მთავარი მიზეზი?



-თითოეულ ქვეყანას და მათ შორის ქვეყნის საფინანსო სექტორს აქვს თავისი სპეციფიკა, რომლის გათვალისწინების გარეშე, რთულია წარმატების მიღწევა. საქართველოში მოქმედი 15 ბანკიდან 14-ში აქციონერები არიან უცხოელი ინვესტორები, მათ შორის, ასევე გვხვდება მსხვილი ფინანსური ჯგუფებიც, რაც ხაზს უსვამს, რომ ქართული საბანკო სექტორი მიმზიდველია უცხოელი ინვესტორებისა და ბანკებისთვის. რაც შეეხება კონკრეტულ ჯგუფებს, რომლებიც გავიდნენ საქართველოს საბანკო სექტორიდან, თითოეულ შემთხვევაში გადაწყვეტილება ეფუძნებოდა არა კონკრეტულად ჩვენი საბანკო სექტორიდან, არამედ გლობალურად რეგიონიდან გასვლას. მიუხედავად იმისა, რომ ქართული საბანკო სექტორი, როგორც ქვეყანაში, ასევე რეგიონშიც გამოირჩევა განვითარების და საიმედოობის მაღალი მაჩვენებლებით, ჯამური აქტივებით მაინც საკმაოდ მცირე მასშტაბისაა და ეს არის ერთ-ერთი ფაქტორი რატომაც არ გვყავს ქვეყანაში ბევრი ევროპული თუ ამერიკული მსხვილი ბანკის შვილობილი სტრუქტურა.



-როგორია ლარის კურსის გაუფასურების გავლენა საბანკო სექტორზე და როგორია თქვენი შეფასება, რა იწვევს მის ასეთ რყევებს?



-იმ რეალობაში, როდესაც მაღალია დოლარიზაციის მაჩვენებლები, როდესაც ანაბრების უმეტესობა უცხოურ ვალუტაშია, ხოლო სესხების 45%-ზე ნაკლებია გაცემული ლარში, ცხადია, რომ ლარის კურსის მერყეობა და მისი გაუფასურება ყოველთვის მნიშვნელოვან გავლენას მოახდენს მომხმარებლებზე. მცურავი გაცვლითი კურსის პირობებში, ეროვნული ვალუტის მერყეობა გარდაუვალია, მნიშნელოვანია რომ ეროვნული ბანკის მხრიდან დროულად განხორციელდეს ინტერვენციები, როდესაც სახეზე გვაქვს მნიშვნელოვანი რყევა, რომლის უკან არ იკვეთება კონკრეტული მაკროეკონომიკური მიზეზები. მიმდინარე ეტაპზე რყევების ძირითადი მიზეზი პანდემიით გამოწვეული ეკონომიკური ფაქტორებია, რომელთაც თან ახლავს გარკვეული პანიკური მოლოდინები, რაც ქმნის ზეწოლას გაცვლით კურსზე.



-ბანკების ფინანსური ანგარიშგებების 2020 წლის III კვარტლის მონაცემების მიხედვით, სს „ბაზისბანკის“ ზარალი სესხების შესაძლო დანაკარგების მიხედვით 2019 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით თითქმის 4-ჯერ გაიზარდა. რამ გამოიწვია ასეთი მნიშვნელოვანი ზრდა?



-მოგეხსენებათ, რომ 2020 წლის პირველ კვარტალში საბანკო სექტორმა შექმნა სესხების დანაკარგების უპრეცენდენტოდ მაღალი რეზერვი, რომელიც მიზნად ისახავდა ქვეყანაში ეკონომიკური გარემოს გაუარესების შედეგად მოსალოდნელი პოტენციური ზარალის გადაფარვას, რის ფარგლებშიც, ყველა ბანკმა მნიშვნელოვნად გაზარდა რეზერვი. აღსანიშნავია, რომ ეს რეზერვი ეფუძნებოდა არა კონკრეტული კლიენტების შესწავლას და მათ ფინანსურ ანალიზს, არამედ სტრეს - სცენარს, რომლითაც ქვეყანაში ეკონომიკის განვითარება იყო ნავარაუდები. აღსანიშნავია, რომ სექტემბრის ბოლოს მდგომარეობით, ჩვენ გავაანალიზეთ სასესხო პორტფელში შემავალი ყველა ბიზნესი და მათი ფინანსური მდგომარეობის შესაბამისად მოვახდინეთ წინასწარ შექმნილი რეზერვების გადანაწილება. 10 თვის მდგომარეობით, ბაზისბანკი ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვან ბანკთა შორის, რომლებმაც მოგებით დაასრულეს აღნიშნული პერიოდი, რაც კიდევ ერთხელ ადასტურებს ბანკის ეფექტიან მართვას და ფინანსურ სიჯანსაღეს.



-ჩინური კაპიტალი „ბაზისბანკში“, რა გავლენას ახდენს ეს და არის თუ არა საქართველოში არსებული ჩინური კომპანიების მხრიდან განსაკუთრებული მოთხოვნა თქვენი ბანკის ბიზნესს სესხებზე?



-უმსხვილესი კომპანიის - ჰუალინგ ჯგუფის წევრობა, პირველ რიგში ხაზს უსვამს ჩვენს ფინანსურ სიძლიერეს. მოგეხსენებათ, რომ ჯგუფს მხოლოდ საქართველოში ინვესტირებული აქვს 550 მლნ დოლარზე მეტი და დღესაც აგრძელებს ინვესტიციების განხორციელებას ქართულ ეკონომიკაში. დღეის მდგომარეობით, ბანკის სასესხო პორტფელში სულ რამოდენიმე კომპანიაა წარმოდგენილი, რომელიც დაფუძნებულია ჩინური კაპიტალით, ამის მიზეზი კი ის გახლავთ, რომ საქართველოში, როგორც წესი, წარმოდგენილი არიან მსხვილი ჩინური კომპანიები, რომლებიც მონაწილეობენ ინფრასტრუქტურულ პროექტებში და მათ გააჩნიათ საკმაოდ დიდი კაპიტალიზაცია და არ საჭიროებენ ადგილობრივ ბაზარზე დაკრედიტებას. რაც შეეხება ბანკის როლს ჩინეთ-საქართველოს შორის სავაჭრო და ეკონომიკური ურთიერთობების გამყარებაში, ჩვენ საკუთარ თავს ვხედავთ უფრო მეტად ქართველი ბიზნესმენების მხარდამჭერებად, რომლებსაც უკვე აქვთ სავაჭრო ურთიერთობა ჩინეთთან ან სამომავლოდ გეგმავენ ჩინეთში ქართული პროდუქციის ექსპორტს ან იმპორტს. ამ მიზნის ხელშესაწყობად, ჩვენ 2019 წლიდან დავიწყეთ ლიზინგის განვითარება, რაც ვფიქრობთ რომ ხელს შეუწყობს მაღალი ხარისხის ბიუჯეტური მანქანა-დანადგარებისა და ტექნიკის იმპორტს საქართველოში, რომელიც თავის მხრივ კრიტიკულად მნიშვნელოვანია ადგილობრივი წარმოებისა თუ სოფლის მეურნეობის განსავითარებლად.


ნინო თამაზაშვილი




საქართველოს მორაგბეთა ნაკრებმა პორტუგალია დაამარცხა

საქართველოს მორაგბეთა ნაკრებმა პორტუგალია დაამარცხა
access_time2021-03-06 21:27:06
რაგბი ევროპის პირველ ტურში, საქართველოს ნაკრები პორტუგალიას შეხვდა. მატჩი ლისაბონში ჩატარდა და ის ქართველების გამარჯვებით, ანგარიშით 29:16...

სილქნეტი განცხადებას ავრცელებს

სილქნეტი განცხადებას ავრცელებს
access_time2021-03-06 14:30:55
...

„ფაიზერის“ ვაქცინის მცირე რაოდენობა შესაძლოა საქართველომ 3 კვირაში მიიღოს

„ფაიზერის“ ვაქცინის მცირე რაოდენობა შესაძლოა საქართველომ 3 კვირაში მიიღოს
access_time2021-03-05 18:15:08
ჯანდაცვის მინისტრის მოადგილის, თამარ გაბუნიას ინფორმაციით, „ფაიზერის“ ვაქცინა საქართველოში სავარაუდოდ, 22 მარტის კვირაში შემოვა. როგორც მან სამინისტროში გამართულ ბრიფინგზე განაცხადა, მარტის თვის ბოლოსთვის ქვეყანაში შესაძლოა „ასტრაზენეკას“ ვაქცინაც შემოვიდეს. „წინასწარი ინფორმაციით, „ფაიზერის“ ვაქცინის მოწოდება მოხდება 22 მარტის კვირაში, ამდენად, მარტის ბოლომდე ვაქცინაციის პროგრამა „ფაიზერის“ მიმართულებით დაიწყება. სიახლეა „ასტრაზენეკასთან“...

გაიაფებული რიყის დოქები ისევ ვერ გაიყიდა

გაიაფებული რიყის დოქები ისევ ვერ გაიყიდა
access_time2021-03-05 19:00:38
რიყის დოქები ისევ არ გაიყიდა. ხელახალი აუქციონზე მისი ფასი 24 მლნ-მდე ლარით იყო გაიაფებული და აუქციონზე 71,25 მლნ ლარად იყო შეთავაზებული. ქონება პროექტი „100 საინვესტიციო შეთავაზება ბიზნესს“ ფარგლებში იყო აუქციონზე გამოტანილი. ეკონომიკისა და მდგრადი განვითარების სამინისტრო ამ უძრავი ქონების გაყიდვას ზუსტად ერთ წელზე მეტია ცდილობს. 2020 წლის 5 თებერვალს აუქციონზე მისი საწყისი გასაყიდი ფასი 95 მლნ ლარი იყო, თუმცა ვაჭრობა ლოტზე არ...

როგორი იქნება პირველი სასტუმრო კოსმოსში (ფოტოები)

როგორი იქნება პირველი სასტუმრო კოსმოსში (ფოტოები)
access_time2021-03-07 16:00:58
თუ პან­დე­მი­ის დროს სახ­ლში დარ­ჩე­ნილ­ნი მო­მა­ვალ მოგ­ზა­უ­რო­ბა­ზე ოც­ნე­ბობთ და სა­კუ­თარ თავს ბა­ლი­ზე, ან მალ­დი­ვებ­ზე, სუ­ლაც ვე­ნე­ცი­ის არ­ხებ­ში გონ­დო­ლით მო­სე­ირ­ნეს წარ­მო­იდ­გენთ, შე­გიძ­ლი­ათ ფან­ტა­ზი­ას უფრო მეტი გა­სა­ქა­ნი მის­ცეთ, მა­გა­ლი­თად, კოს­მოს­ში მოგ­ზა­უ­რო­ბა­ზე იოც­ნე­ბოთ, მით უფრო, რომ ეს ოც­ნე­ბა შე­საძ­ლოა, მალე რე­ა­ლო­ბად იქ­ცეს. რო­გორც CNN წერს, 2027 წლის­თვის სა­ერ­თა­შო­რი­სო კოს­მო­სურ სად­გურ­ზე გა­იხ­სნე­ბა პირ­ვე­ლი...


მსგავსი სიახლეები

up