2003-2020 წლებში საბანკო სესხების მოცულობა 60-ჯერ გაიზარდა

2003-2020 წლებში საბანკო სესხების მოცულობა 60-ჯერ გაიზარდა

access_time2021-01-14 17:00:14

2020 წლის 1-ლი დეკემბერისთვის კომერციული ბანკების მიერ გაცემული სესხების მოცულობამ ₾38 მლრდ-ს მიაღწია. კრედიტების 43.8% - 16.64 მლრდ ლარი ეროვნულ ვალუტაშია გაცემული, 56.2% - 21.35 მლრდ ლარზე მეტი უცხოურ ვალუტაში, ძირითადად დოლარში.


საქართველოში დღემდე მიღებულია მოსაზრება, რომ სესხი ერთმნიშვნელოვნად ცუდია, რომ თუ ადამიანს უკიდურესი გაჭირვება არ ადგას ბანკისკენ არც უნდა გაიხედოს, რადგან შესაძლოა ბანკმა ერთ დღეს სახლი წაართვას და ქუჩაში დატოვოს.სესხების მოცულობის ზრდა ნეგატიურად ფასდება და გაჭირვების ერთგვარ ინდიკატორადაც აღიქმება. სინამდვილეში ბევრი რამ პირიქითაა.


2003 წლის 1-ლი იანვრისთვის საკრედიტო პორტფელის მოცულობა 60-ჯერ ნაკლები იყო და ₾633 მლნ-ს შეადგენდა. ერთია რომ საქართველო ისევ ღარიბი, განვითარებადი სახელმწიფოა, მაგრამ მეორეა ის ფაქტი რომ 2020 წლის ყველა ეკონომიკური პარამეტრით ქვეყანა უფრო წინაა ვიდრე 2003 წელს.

საბანკო სესხების ფარდობა მშპ-სთან საქართველოში 2019 წელს 68%-ს უდრიდა, იგივე მაჩვენებელი ჰონგ-კონგში 236%-ს აღწევდა, შეერთებულ შტატებში - 191%-ს, იაპონიაში - 175%-, შვეიცარიაში ასევე 175%-ს, კორეაში 154%-ს, ნორვეგიაში - 151%-ს. ეს მაშინ როცა სამხრეთ სუდანში სესხების წილი ეკონომიკაში 2.3%-ს უდრის, ავღანეთში - 3.2%-ს, ნიგერიაში 10%-ს და ტანზანიაში 12%-ს.



აუცილებლად გასათვალისწინებელია ისიც, რომ სესხი ყოველთვის საბანკო სესხს არ ნიშნავს. ყველა ქვეყანაში და მათ შორის საქართველოშიც ბანკებს სესხის გაცემის უფრო მკაცრი კრიტერიუმები აქვთ ვიდრე სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებს. ბოლო 3-4 წელიწადში ეს წესები კიდევ უფრო გამკაცრდა. შემოსავლის დადასტურების გარეშე მხოლოდ უძრავი ქონების უზრუნველყოფით ბანკი არც ადრე გასცემდა სესხებს, დღეს კი სამომხმარებლო სესხის გაცემის უფლებაც ჩამოერთვა და ასე შეიძლება მხოლოდ ძალიან მცირე ზომის სწრაფი სესხი გასცეს. გამოსახლებებშიც ბანკის წილი 1%-ზე ნაკლებია და დანარჩენი 99%-ზე მეტი მიკროსაფინანსოებზე, უფრო მეტად კი კერძო იპოთეკარებზე მოდის. უმეტეს შემთხვევაში მათ მხოლოდ ის პირები აკითხავენ, რომლებსაც ბანკში უარი უთხრეს. რისკი იმის, რომ დაბალშემოსავლიანი ადამიანი კრედიტის ვერ დაფარავს გაცილებით მაღალია, შესბამისად ბევრად უფრო მაღალია სესხზე დარიცხული საპროცენტო განაკვეთიც, რაც კიდევ უფრო ართულებს მის გასტუმრებას.


2017-2018 წლებში სესხის მაქსმალური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი ჯერ 100%-მდე, ხოლო შემდეგ 50%-მდე შემცირდა, რის გამოც ონლაინსესხების უმრავლესობამ ბაზარი საკუთარი ნებით დატოვა. მათი ნაწილი გაკოტრდა. რეგულაციებამდე მათ მიერ გაცემულ სესხს თვეში 20-30 პროცენტი ერიცხებოდა, წლიური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი კი 700-800 პროცენტამდე ადიოდა.


თუ საბანკო სესხების მოცულობა 2016-2020 წლებში 16.1 მლრდ-დან 38 მლრდ-მდე გაიზარდა, იმავე პერიოდში მიკროსაფინანსოების პორტფელი თითქმის 200 მლნ ლარით 1 მლრდ-მდე შემცირდა.


ლარიზაციის პროგრამის ამოქმედებამდე, ლარში გაცემული სესხების წილმა 40%-ს მხოლოდ ერთხელ 2014 წელს გადააჭარბა და ისიც მხოლოდ 2 თვით. ხელოვნურ ჩარევამდე სესხების ლარიზაციის კოეფიციენტი 35%-ის ფარგლებში მერყეობდა. 2017 წლის 15 იანვრიდან 100 000 ლარამდე სესხის გაცემა ლარში გახდა სავალდებულო, ხოლო 2019 წლის 23 იანვიდან მინიმალური ზღვარი გაორმაგდა და 200 000 ლარს მიაღწია.


ბოლო წლებში ლარის მკვეთრი გაუფასურების ფონზე კვლავ მაღალი იყო და ახლაც მაღალია სესხზე მოთხოვნა უცხოურ ვალუტაში. მიზეზი დაბალი საპროცენტო განაკვეთია.


გიორგი ელიზბარაშვილი

თეგები:
სესხები



"გერმანიაში დასაქმების პროგრამა სიღარიბის დაძლევის, სამუშაო ადგილების შექმნისა და სიდუხჭირის აღმოფხვრის გზა ნამდვილად არ არის"

access_time2021-02-26 17:10:15
ფერმერთა ასოციაცია ქართველების გერმანიაში ლეგალურად დასაქმების პროგრამას ნაწილობრივ აკრიტიკებს. ნინო ზამბახიძე „ბიზნესპარტნიორთან“ განმარტავს, რომ ეს ახალგაზრდა ადამიანებს მიგრაციისკენ უბიძგებს. ზამბახიძე ეჭვობს, რომ გერმანიაში 3 თვით წასული მოქალაქეები საქართველოში დაბრუნებისგან თავს შეიკავებენ.   „ქართული შრომის ბაზრის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი გამოწვევა კვალიფიციური კადრები იყო. სოფლის მეურნეობის სექტორი დასაქმების თვალსაზრისით ერთ-ერთი ყველაზე მოთხოვნადი გახლდათ....

კომპანიას, რომელიც ჯარისკაცებს საკვებით ამარაგებდა, ხელშეკრულება შეუწყდა

კომპანიას, რომელიც ჯარისკაცებს საკვებით ამარაგებდა, ხელშეკრულება შეუწყდა
access_time2021-02-26 16:06:22
კომპანია "ნიმა", რომელმაც სამხედრო მოსამსახურეებისთვის ღორის ხორცით მომარაგებაზე გამოცხადებულ ტენდერში გაიმარჯვა, ხელშეკრულება შეუწყდება.   მიზეზი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულების შეუსრულებლობაა.   სსიპ „სახელმწიფო შესყიდვების სააგენტოს“ მიერ ღორის ხორცის შესყიდვის მიზნით გამოცხადებულ კონსოლიდირებულ ტენდერში გამარჯვებულად გამოვლინდა შპს „ნიმა “, რის შემდეგაც აღნიშნულ კომპანიასთან გაფორმდა შესაბამისი ხელშეკრულება. კომპანიამ ვერ უზრუნველყო...

ყველაფერი დაკეტილია, ტურისტი არ შემოდის ქვეყანაში, ეკონომიკის მეტი ვარდნა რომ არ გვაქვს, მიკვირს- გიორგი ქობულია

ყველაფერი დაკეტილია, ტურისტი არ შემოდის  ქვეყანაში, ეკონომიკის მეტი ვარდნა რომ არ გვაქვს, მიკვირს- გიორგი ქობულია
access_time2021-02-26 14:59:30
ეკონომიკის ყოფილი მინისტრი, გიორგი ქობულია „ბიზნესპარტნიორთან“ საქსტატის მიერ გამოქვეყნებულ მონაცემებს აფასებს, რომლის მიხედვითაც, 2021 წლის იანვარში, წინა წლის შესაბამის პერიოდთან შედარებით, ეკონომიკა 11.5%-ით შემცირდა.   მისი განცხადებით, ეკონომიკის შემცირება ბუნებრივი პროცესია იმ პირობებში, როდესაც ეკონომიკა გაჩერებულია. „როდესაც ტურისტი არ შემოსულა ქვეყანაში, რომლის ეკონომიკის უზარზარი წილი ტურიზმზე დგას, გასაკვირია? რესტორანი არ მუშაობს, მაღაზია დაკეტილია, ტურისტი არ...

როდესაც წელს -11%-იანი ეკონომიკური ვარდნით ვიწყებთ, არავის ჰქონდეს ილუზია, რომ კრიზისის შემდეგ 7-8%-იანი ტემპი გვექნება.“ - ზვიად ხორგუაშვილი

როდესაც წელს -11%-იანი  ეკონომიკური ვარდნით ვიწყებთ, არავის ჰქონდეს ილუზია, რომ კრიზისის შემდეგ 7-8%-იანი ტემპი გვექნება.“ -  ზვიად ხორგუაშვილი
access_time2021-02-26 14:00:08
„იქიდან გამომდინარე, რომ გაჩერებული ვიყავით, ასეთი ეკონომიკური ვარდნა მოსალოდნელიც იყო და დიდი ალბათობით ეს ტენდენცია თებერვალშიც გაგრძელდება. შესაძლოა როგორც იანვარში გვაქვს ეს არ იყოს ორნიშნა რიცხვი, მაგრამ კლების ტენდენცია გარდაუვალია – ასე გამოეხმაურა ფინანსისტი ზვიად ხორგუაშვილი იანვარში ეკონომიკის 11%-ით შემცირებას. მისი განცხადებით, როდესაც 2020 წელი  6%-იანი...

იანვარში საქართველოს ეკონომიკა 11.5%-ით შემცირდა

იანვარში საქართველოს ეკონომიკა 11.5%-ით შემცირდა
access_time2021-02-26 11:22:05
წინასწარი შეფასებით, 2021 წლის იანვარში საქართველოს ეკონომიკა 11.5%-ით შემცირდა,- ამის შესახებ საქართველოს სტატისტიკის ეროვნული სამსახურის აღმასრულებელმა დირექტორმა გოგიტა თოდრაძემ განაცხადა.   „დღგ-ს გადამხდელ საწარმოთა დეკლარირებული მონაცემების მიხედვით, 2021 წლის იანვარში წინა წლის შესაბამის პერიოდთან შედარებით, სახეზე გვაქვს საქართველოს ეკონომიკის 11.5%-იანი ვარდნა “, - აღნიშნა გოგიტა თოდრაძემ.   მისივე განცხადებით, 2021 წლის იანვარში, წინა წლის...


მსგავსი სიახლეები

up